证券时报记者 贺觉渊
财政部、中国人民银行11月21日发布《关于储蓄国债（电子式）纳入个人养老金产品范围有关事宜的通知》，明确自明年6月起，个人养老金储蓄国债（电子式）业务开办机构开办个人养老金储蓄国债（电子式）业务，即为在本机构开立个人养老金资金账户的养老金投资者，提供购买储蓄国债（电子式）的相关服务。
个人养老金是政府支持、自愿参加的补充养老制度，属于个人账户制，可以自主选择储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金、国债等合规金融产品。银行业理财登记托管中心近期发布的《中国银行业理财市场半年报告（2025年上）》显示，截至6月末，开立个人养老金理财产品行业信息平台账户的投资者超143.9万人，较年初增长46.2%。据测算，个人养老金理财产品为个人养老金份额的投资者实现收益超3.9亿元（含浮盈），平均年化收益率超3.4%。
对于本次个人养老金产品扩围，南开大学金融学教授田利辉对证券时报记者表示，储蓄国债以国家信用背书，兼具低风险与固定收益特性，契合风险偏好较低群体的养老需求。同时，本次纳入储蓄国债直指当前“期限错配”痛点，将有力匹配养老金“长钱长投”特性，优化资产配置结构。
《通知》要求，开办机构在养老金投资者购买储蓄国债（电子式）前，应为其开立个人养老金专用国债账户，用于记录养老金投资者购买的储蓄国债（电子式）期次、数量以及持有变动等情况。养老金国债账户应当与投资者本人的养老金资金账户绑定。开办机构向养老金投资者销售储蓄国债（电子式），发行额度管理参照《储蓄国债发行额度管理办法》执行。
《通知》还要求，开办机构、国债公司要抓紧制定业务方案，加快系统建设以及相关信息系统间的对接、联调测试等筹备工作，保障个人养老金储蓄国债（电子式）业务平稳启动。
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